110 дней без процентов райффайзен храни деньги
100 дней без % от Альфа-Банка VS 110 дней без % от Райффайзенбанка: что лучше
Кредитные карты с длинным льготным периодом, с которых при этом можно снимать кредитные деньги в банкоматах без последствий, всегда вызывают повышенный интерес.
Это совсем не удивительно, поскольку благодаря этой опции решаются сразу три задачи:
А) Получение дополнительного дохода.
Снятые без комиссии и с сохранением льготного периода кредитные деньги банка можно разместить на каком-нибудь вкладе или накопительной карте под процент и получать дополнительный доход. К окончанию льготного периода нужно вернуть все обратно, после чего можно заново повторить эту операцию.
Например, у банка «Хоум Кредит» есть расходно-пополняемый вклад с начислением 5,5% годовых на ежедневный остаток без дополнительных условий. Для комфортной работы с этим счетом можно открыть бесплатную карту «Польза».
Б) Улучшение кредитной истории.
Ежемесячное обналичивание кредитного лимита улучшает кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте делать не обязательно.
А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки. На данный момент процентные ставки по ипотеке одни из самых низких за всю историю, поэтому взять ее именно сейчас — неплохая идея.
В) Можно расплатиться там, где не принимают карты.
Не везде можно расплатиться картой, к тому же иногда при расчете наличными дают дополнительные скидки.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карты, с которых можно снимать заемные деньги без комиссии и в грейс
• «Альфа-Банк» раньше других понял, что снятие наличных без комиссии и в грейс на постоянной основе — это очень востребованная опция, и первым на рынке предложил ее по своей кредитной карте «100 дней без %».
В голосованиях на звание лучшей кредитной карты на канале «Храни Деньги!» кредитка «100 дней без процентов» всегда побеждала с большим отрывом, обходя довольно выгодные кредитные карты других банков, и это несмотря на отсутствие у нее бонусной программы.
• В апреле 2021 «Райффайзенбанк» решил бросить вызов «Альфе» и тоже разрешил снимать со своей кредитной карты «110 дней без процентов» заемные деньги без комиссии и в грейс на постоянной основе.
Сегодня мы попробуем разобраться, у какой из двух кредиток условия привлекательнее: у «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или у «110 дней без %» от Райффайзенбанка.
• К сравнению можно было бы добавить кредитки «Восточного» «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %», у которых тоже заявлена бесплатная обналичка в грейс, однако эти карты, похоже, существуют только в тарифах банка. На практике банк «Восточный» эти кредитки не одобряет, используя их только для завлечения клиентов в отделения, где предлагаются менее выгодные карты (эти карты ушли в архив и новым клиентам больше не оформляются, ранее выданные продолжают работать).
• С «Универсальной» кредитной карты от «АТБ» в первые 15 дней с момента получения можно снять весь кредитный лимит в банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Однако потом без последствий можно будет снимать не более 10 000 руб./мес.
100 дней без % от Альфа-Банка VS 110 дней без % от Райффайзенбанка
1 Стоимость выпуска и обслуживания.
Стандартная стоимость обслуживания кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» составляет 1490 руб./год. Однако если заказать кредитную карту «100 дней без %» по специальной ссылке до 31.10.2021 и в течение 30 дней потратить по ней от 5000 руб., то первый год обслуживания будет бесплатным + банк подарит 2000 руб.
Кредитная карта «Райффайзенбанка» «110 дней без %» обычно стоит 150 руб./мес., если не было расходных операций на сумму от 8000 руб./мес. (учитываются не только покупки, но и снятие наличных, и переводы).
UPD: 17.08.2021
При заказе карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» до 31 декабря 2021 ее обслуживание будет бесплатным весь срок действия карточки без дополнительных условий.
Без акций условия обслуживания «Райффайзенбанка» выглядят интереснее, с действующими акциями, думаю, можно обеим картам дать по 1 баллу.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, Tinkoff Black с вечно бесплатным обслуживанием, 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
2 Снятие наличных без комиссии и в грейс.
С кредитки «Райфа» «110 дней без %» в первые 2 месяца можно снять в банкоматах банка и партнеров весь кредитный лимит, также без комиссии и в грейс будут переводы кредитного лимита на карты других банков в интернет-банке и мобильном приложении «Райффайзенбанка». С третьего месяца комиссии не будет для сумм до 50 000 руб./мес.:
В месяц можно перевести/снять не больше величины кредитного лимита, за день — не больше 60% от лимита.
С кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» без комиссии и в грейс можно снимать в любых банкоматах до 50 000 руб./мес. Переводы здесь, в отличие от карты «Райфа», будут с комиссией.
В первые два месяца кредитный лимит без последствий не обналичить. Зато у кредитки «Альфы» есть опция «Рефинансирование» (специальный раздел в мобильном приложении), благодаря которой можно бесплатно закрыть кредитки других банков и пользоваться длинным грейсом (фактически это бесплатный перевод кредитных денег с карты на карту).
Если на самом деле не закрыть кредитки других банков при использовании услуги «Рефинансирование», то банк начислит комиссию за перевод. Подробнее об этой услуге в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно».
На мой взгляд, условия «Райффайзенбанка» тут выглядят предпочтительнее, так что 1 балл против 0,5.
UPD: 16.08.2021
У «Альфа-Банка» в тарифах по картам «100 дней без %», выдаваемым с 16.08.2021 по 30.09.2021, теперь написано, что в первый год можно снимать без комиссии и в грейс не по 50 000 руб./мес., а весь кредитный лимит (не более 50 000 руб. за операцию).
Не вижу причин, почему бы данному предложению не сочетаться с акцией, по которой при заказе по специальной ссылке и совершении покупок на 5000 руб. положены 2000 руб. в подарок и год бесплатного обслуживания.
3 Механизм и удобство льготного периода.
110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится месяц. В примере ниже отчетная дата — 7 число.
Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 4-5% от суммы задолженности в каждый платежный период (длится в течение 21 дня после окончания каждого отчетного периода). В платежный период после третьей выписки нужно полностью погасить задолженность за три отчетных периода (за покупки с 7 сентября по 6 декабря нужно полностью рассчитаться до 27 декабря).
У «Альфы» длинный 100-дневный грейс-период начинается с первой расходной операции: либо после получения карты, либо после полного погашения прошлой задолженности.
В примере дата заключения договора — 1 июня, в эту дату ежемесячно будет формироваться выписка, минимальный платеж в 5% от суммы задолженности (не менее 320 руб.) нужно будет вносить в течение 20 дней со 2 числа каждого месяца внутри грейс-периода в 100 дней. Допустим, мы снимали по 50 000 в начале июня, июля и августа. К сотому дню льготного периода кредитку нужно обязательно вывести в ноль. Все необходимые даты и суммы будут указаны в интернет-банке и мобильном приложении.
Механизм действия льготного периода «Альфа-Банка» показался мне чуть более понятным и удобным, так что карта «100 дней без %» получает здесь 1 балл, кредитка «Райфа» — 0,5 балла.
4 Возможность увеличения грейс-периода.
«Райффайзенбанку» можно накинуть 0,5 балла за возможность увеличения приветственного грейс-периода почти на 50 дней (т.е. будет 110 + 50 дней).
Этого можно достичь, если во втором месяце погасить задолженность и опять снять весь кредитный лимит, тем самым снова запустив длинный 110-дневный грейс. Еще 20 дней можно выиграть на переносе даты выписки. Подробнее об этом в статье «Карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка: что интересного».
5 Навязывание дополнительных услуг и страховки.
Страховки и платное смс-информирование навязывают и в «Райфе», и в «Альфе», причем их могут подключить, даже если при оформлении твердо заявить об отказе.
Однако эти услуги отключаются очень легко, достаточно попросить об этом в чате поддержки после получения карточки. Есть мнение, что со страховками банки более лояльны в одобрении своих карт (правда, сами банки это всячески отрицают).
Оба банка получают от меня по 1 баллу. Бывает и хуже, например, за отключением страховки по «Универсальной» карте от «АТБ» придется идти в офис страховой компании.
6 Требования к потенциальным обладателям кредиток.
Требования «Альфа-Банка» показались мне более мягкими:
У «Райффайзенбанка» чуть строже:
И там, и там для оформления кредитки достаточно паспорта; и там, и там есть отзывы об успешном получении кредиток при указании вымышленного места работы и приукрашивании дохода.
Судя по отзывам на различных форумах, «Альфа-Банк» все-таки лояльнее, поэтому тут у него преимущество: 1 балл против 0,5.
UPD: 19.07.2021
Для повышения вероятности одобрения карты «110 дней без %» можно подключить ИЗП (индивидуальный зарплатный проект). Делается это автоматически при пополнении любой дебетовки банка (например, бесплатной карты «Кэшбэк») с карт сторонних кредитных организаций с помощью интернет-банка или мобильного приложения «Райффайзенбанка», при этом нужно поставить галочку/передвинуть бегунок напротив надписи «Перевод зарплаты»:
UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.
7 Скорость доставки.
«Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк» бесплатно доставляют свои кредитные карты во многих городах, однако «Альфа» делает это намного быстрее. Зачастую при заказе карты с утра ее могут доставить уже к вечеру того же дня. Так что «Альфа-Банку» можно накинуть 0,5 балла.
8 Возможное количество карт.
«Альфа-Банк» позволяет одному клиенту иметь не более двух кредитных карт «100 дней без %», причем вторую карту можно получить только по персональному предодобренному предложению.
«Райффайзенбанк» готов выдать столько карт, сколько позволяет человеку его кредитная нагрузка. Есть отзывы клиентов, которые получили уже 4-6 карт «110 дней без %»:
Кредитная карта Райффайзен банка «110 дней без процентов» со снятием наличных
30.09.2021 — Акция по бесплатному обслуживанию кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней без процентов» продолжена до конца года. А главное, продолжена акция по бесплатному снятию наличных еще на год до 30.09.2022. В первые два месяца можно обналичить без комиссии и в грейс весь кредитный лимит, а с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода.
Важно: двухмесячный приветственный период при перевыпуске не возобновляется, он отсчитывается с даты открытия счёта. Но наличные можно будет снимать до 50к в месяц.
Кредитку «110 дней» можно получить по одному документу — паспорту. Но лучше использовать еще один документ чтобы банк одобрил кредитный лимит побольше.
Условия по карте Райффайзенбанка «110 дней» кратко
Можно иметь больше одной такой кредитки на одно физлицо. Есть случаи одобрения до 5(!) карт (в Альфа-банке — максимум 2, обычно не более 1 кредитки).
Обналичка без комиссии и в грейс
Если акцию по снятию наличных отключат, то тарифы такие:
Переводы без комиссии и в грейс
Главная и довольно уникальная функция кредитки «110 дней без процентов» — в первые 2 месяца можно делать и переводы без комиссии. Лимит переводов в сутки — 60% от кредитного лимита, в месяц — 100% от кредитного лимита.
Стоимость обслуживания
Обслуживание карты бесплатно, акция продолжена еще на год до 30.09.2022. В качестве расходных операций снятие наличных и переводы — тоже засчитываются.
СМС — информирование
СМС об операциях стоят 60 рублей/месяц, его можно не подключать, и без него коды для операций приходят по СМС или в Push.
Комиссия за первые 2 календарные месяца предоставления SMS-сервиса (начиная с месяца подключения услуги) не взимается.
Комиссия взимается в том случае, если в рамках данной услуги Банк направил держателю Карты хотя бы одно SMS по операциям по Карте или по счету в течение месяца. При подключении и отключении услуги в течение одного месяца комиссия за месяц взимается. Под «месяцем» понимается период времени, начиная с первого числа месяца по последнее число месяца
Ранее я оформил себе дебетовую карту Райффайзенбанка с кэшбэком 1.5% на всё. А в ноябре 2020 г. банк прислал мне СМС с предложением и кредитной карты Райффайзенбанка «110 дней». У нее есть функция бесплатного снятия наличных без процентов. Более того, можно еще и переводы делать без комиссии и в грейс, такого я не видел пока ни у одной карты, даже временно. Поэтому карту я заказал и получил.
Заявка и основные условия по карте Райффайзенбанка — 110 дней
Карты «110 дней» Райффайзенбанка выпускаются системы MasterCard Gold, неименные, сроком на 4 года. На месте имени написаны какие-то цифры (ID карты) и слова «CREDIT CARD».
Заявку на сайте raiffeisen.ru я оформил, заказал доставку курьером (она бесплатная) примерно через полчаса позвонила приветливая сотрудница банка с формальным опросом и подтверждением моих данных по телефону. И вскоре пришла следующая СМС:
А вечером пришло сообщение от службы доставки, что завтра курьер привезет карту в течение дня:
Бесплатная доставка карты
Но весь день ждать курьера не пришлось. Он отзвонился утром в 9:45 и наметил ориентировочное время «до обеда». Перед визитом позвонил еще раз и принес карту. Поскольку бумаг много, в коридоре оформлять было неудобно, я пригласил его на кухню.
Страховка и СМС
Первый лист называется «Анкета на выпуск кредитной карты». Там я сразу нашел пункт про страховку по карте. Как ни странно, в договоре уже стояла галочка, что страховка отключена (!). От СМС я тоже отказался:
Дальше курьер сообщил, что активации карты можно ждать до понедельника, т.е. 2 дня. Но через пару часов я получил СМС, что карта одобрена
И еще через минуту — пару Push-сообщений в приложение Райффайзенбанка с датами ежемесячной выписки и датой платежа:
Понятно, что после выписки дается не более 20 дней на платеж.
Как воспользоваться акцией по максимуму? Нужно снять наличные в начале первого отчетного периода, потом вернуть их в начале следующего отчетного периода и опять снять, чтобы заново запустить длинный грейс.
Активация карты
Я перешел по ссылке из СМС и приступил к активации карты на сайте Райффайзенбанка.
Интересно, что в Условиях выпуска и обслуживания написано, что клиент должен каждые 5 дней заходить на сайт Райффайзенбанка и проверять, не изменились ли тарифы :).
Снятие наличных с карты «110 дней»
В месяц оформления карты и в следующий календарный месяц можно снимать наличные без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров. Обратите внимание, что в остальных банкоматах будет комиссия 3.9% + 390 рублей. Зато нет тарифного лимита в 50000, как у Альфа-банка.
Зато есть жесткие лимиты на снятие наличных на стороне банка, — 60% от кредитного лимита в сутки и 100% в месяц, про него мне подсказали в чате, для моего лимита в 100к:
(22.10.2021 суточный лимит убрали). Кроме снятия наличных, у карты «110 дней» есть переводы с кредитки без комиссии и в грейс — это еще круче!
Переводы без комиссии с кредитной карты «110 дней»
Можно наличные с карты вообще не снимать, а воспользоваться переводом. Это можно сделать до конца второго месяца, в рамках акции переводы с кредитки тоже бесплатные. Перевод я сделал в личном кабинете Райффайзенбанк-онлайн на дебетовую карту, всё прошло успешно.
В мобильном приложении сделать перевод с кредитной карты на дебетовую можно, если выбрать перевод с карты на карту:
Однако, есть лимиты на переводы с кредитной карты, точно такие же, как на снятие наличных — 60000 в сутки и 100000 в месяц. Итого, вместе со снятием наличных с карты «110 дней» можно вывести не более 200000 в месяц. Поэтому брать карту с лимитом более 200000 — нет большого смысла.
Ежемесячные выписки и льготный период
110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 16, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится 1 месяц. Как и заранее написал Райффайзенбанк в СМС, 16 числа (января) в конце дня мне на e-mail пришла ежемесячная выписка в формате HTML за период с 19.12.2020 по 16.01.2021.
Минимальный платеж — Внести на счет сумму не менее: 2954.19 06.02.2021. Погасить не позднее 18:00 MSK
В большинстве банков не пишут, до какого времени засчитывается платеж, в Альфе это 23:00, в Тинькофф — 19:00. Тут написано официально — до 18:00 — это удобно и исключает споры на эту тему.
Также в выписке указан срок окончания льготного периода — 06.04.2021.
Перезапуск льготного периода на 110 дней в конце второго месяца
Второй месяц быстро подошел к концу, и 26 января я получил по Push напоминание:
ОК, значит гашу долг по кредитке. Для этого сначала сделал перевод по СБП из Тинькофф:
И сразу можно увидеть, что кредитный лимит пополнен до его начальной суммы в 100000:
Дальше мне нужно еще перезапустить льготный период у карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Разумеется, это лучше сделать теми же деньгами. Варианта — два:
31 января надо снять с Альфы первые 50 тыс., а 1 февраля — еще 50, там всё через наличку, это уже не кажется таким удобным как в Райффайзене.
Дополнительная информация по карте «110 дней»
22.10.2021 — Убрано ограничение по суточному снятию наличных и переводам в 60% от кредитного лимита. Осталось только месячное ограничение в 100% от КЛ.
После получения карты нужно воспользоваться ей в течение 30 дней, иначе она будет закрыта.
Тарифы по картам Райффайзенбанка «110 дней», оформленным с 1 июля 2021 года.
Кредитная карта 110 дней Райффайзенбанк
Акция: бесплатное обслуживание на весь срок действия карты при оформлении с 16.08.2021 по 31.12.2021
| Размер кредитного лимита | от 15 000 до 600 000 ₽ |
| Льготный период | до 110 дней |
4% от суммы задолженности
Подтверждение дохода требуется для получения наиболее выгодных условий. (предоставляется на выбор).
Для косвенного подтверждения требуется наличие в собственности автомобиля, заграничного паспорта с визой/штампом о пересечении границы РФ за последние 12 месяцев, выписки из Пенсионного фонда с портала госуслуг РФ.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Партнёр раздела: Кредитные карты
Подробнее
На сегодняшний день более половины россиян активно пользуются заемными продуктами. Такой подход вполне объясним — многие предпочитают приобрести желаемое или съездить в долгожданный отпуск, а уже потом вернуть всю сумму небольшими частями. Поэтому среди потребителей особенно популярна кредитная карта 110 дней. Также потенциальных клиентов привлекает доступность финансов — оформить «пластик» вправе практически любой гражданин РФ при соответствии следующим требованиям:
1. возраст — от 18 лет;
2. положительная история;
3. постоянный источник дохода (официальный).
Как правило, необходимый для заявления пакет документов зависит от запрашиваемой заявителем суммы. В некоторых случаях банки обязывают представить залоговое имущество или привести поручителей.
До начала процесса оформления вам предстоит изучить предложенные условия. В первую очередь необходимо обратить внимание на процентную ставку, комиссионные за обслуживание и продолжительность. Выбирать длительность нужно исходя из личных финансовых возможностей. Если ваш бюджет не позволяет быстро погашать задолженность, то подберите оптимальный срок из предусмотренных. Однако для тех потребителей, которые планируют вернуть средства в скором времени, банки устанавливают грейс-период.
Данная опция предусмотрена для бесплатного закрытия задолженности в течение установленного промежутка времени. Но вам нужно учитывать, что даже один день опоздания означает начисление процентов. Такой вариант зачастую предпочитают те люди, которые планируют заграничный отдых, и хотят иметь при себе определенный резерв на случай непредвиденных расходов. Заранее уточните дату начала действия льготного периода и его продолжительность.
При возникновении вопросов посетите офис и попросите провести для вас консультацию. Менеджер подробно объяснит непонятные вам аспекты и нюансы, а также сделает расчеты по нескольким суммам или срокам — так вы поймете, который из вариантов подходит больше. Далее переходите к оформлению — вам нужно составить заявление в отделении банка или на официальном сайте. Помимо экономии времени, второй способ имеет очень важное преимущество — онлайн-заявки рассматривают быстрее.